[대출] 카카오뱅크 청년 전월세보증금대출 신청부터 실행까지

  서론  

  최근에 당첨된 위례 A2-15BL 행복주택의 입주를 위해서 보증금 대출을 받아야 할 필요가 생겼습니다. 보증금의 총 금액이 1억 2780만원이라서 '청년 전월세보증금대출'의 최대 한도인 1억을 받는 것이 목표입니다. 카카오뱅크 청년 전월세보증금대출 신청부터 실행까지 어떤 과정이 있었는지 자세하게 설명 드리고자 합니다. 결론은 매우 편하고 쉬웠습니다! 강추!!

  시중 은행 vs 카카오뱅크 비교  

  제가 받으려고 하는 대출 상품은 '청년 전월세보증금대출' 입니다. 일반 전월세보증금대출이 아닙니다. 버팀목과 중기청이 있었지만, 두가지는 소득 초과로 인해 선택할 수 없었습니다.

  저의 주거래 은행은 '신한은행'입니다. 오후 반차를 쓰고 집 근처에 있는 신한은행에 방문했습니다. 두세군데 발품을 팔아보려고 했지만 생각보다 시간이 꽤 걸려서 포기했습니다. 대출 관련 대기 시간이 30분 이상, 상담 및 서류작성 15분 이상이 걸리는데 은행은 오후 3시 30분에 문을 닫습니다.

  신한은행에서 청년 전월세자금대출과 비슷한 상품으로 견적을 내봤더니 연이율 2.85%(6개월 변동)가 나왔습니다. 1억을 빌리면 1년 이자가 285만원이며 한 달 평균 23만 7,500원을 대출 이자로 내게 되는 것입니다.

  카카오뱅크에서 견적을 내보니까 금액 상관없이 연이율 2.635%(6개월 변동) 나왔습니다. 신한은행보다 0.215% 낮습니다. 1년에 21만 5천원의 이자를 덜 낼 수 있다는 의미입니다. 맘 편하게 카카오뱅크를 선택했습니다.

  청년 전월세보증금 대출을 위한 서류 첨부  

  실제로 대출 서류 승인까지 시간이 꽤 걸렸습니다. 서류를 제출하는 방식이 좀 독특했으며 서류 보완을 여러번 하다보니 좀 오래 걸렸습니다. 지금 적을 땐 제가 최종으로 제출한 서류만 설명합니다.

  서류는 총 3종류를 제출하게 됩니다.

1. 근로소득 원천징수 영수증 : 연말정산을 하고나면 회사에서 받는 서류입니다.
2. 임대차계약서 : 말 그대로 계약서입니다. 신고필증 또는 확정일자 필수입니다.
3. 계약금납입영수증 : 계약금(5% 또는 10%) 납입을 했다는 영수증이 있어야 합니다.

  '계약금 납입 영수증'에 아래와 같은 내용을 자필로 적은 후 사진으로 촬영했습니다. 필히 영수증 자체에 적어야 합니다. 포스트잇이나 다른 종이 위에 적은 후 같이 촬영하면 인정 받지 못합니다.

1. 보증금 입금 은행, 예금주, 계좌번호
2. 잔금일, 계약기간, 총 보증금
3. 본인 이름, 본인 서명

  '근로소득 원천징수 영수증'은 필히 회사의 직인이 찍힌 서류여야 합니다. 국세청에서 다운로드 받게 되면 회사의 직인이 없습니다. 회사의 직인이 없는 '근로소득 원천징수 영수증'은 인정 받지 못합니다. 그리고 첫 페이지 뿐만 아니라 전체 페이지를 첨부해야 합니다.

  '임대차 계약서'는 모든 내용을 사진으로 찍습니다. 계약서에 아래와 같은 내용을 자필로 적은 후 사진 촬영 했습니다.

1. 보증금 입금 은행, 예금주, 계좌번호
2. 잔금일, 계약기간, 총 보증금
3. 본인 이름, 본인 서명

  만약 특약사항이 있다면, 그것도 같이 다 찍어야 합니다. 여기까지 세 종류의 서류를 준비하고 제출하기까지의 주의 사항은 아래와 같습니다.

• 무조건 출력한 후 사진으로 찍어야 한다. 모니터 화면 촬영 X, PDF 문서를 JPEG 이미지 변환 후 첨부 X
• 계약서와 계약금 납입 영수증에 자필로 적어야 할 내용이 있다. 동일한 내용을 여러번 적게 하는 것으로 보아, 대출 신청자가 대출을 위해 작성한 내용을 다시 한 번 확인하도록 하는듯 함
• 근로소득 원천징수 영수증은 필히 회사의 직인이 찍힌 서류여야 한다.

  청년 전월세보증금 대출 계약  

  서류 심사가 최종 통과되면 대출 계약을 진행하라는 메시지가 뜹니다.

  그냥 기초적인 자산 관련 체크입니다. '적합' 판정을 받으면 다음 단계로 넘어갈 수 있습니다.

  대출 금액, 이자, 이자를 언제 납부 할 것인지, 집주인 계좌를 다시 한 번 더 확인합니다. 대출 최초 신청할 땐 2.635%였는데 2.643%으로 0.008% 올랐습니다. 대출 이자는 "대출 실행일" 기준으로 시작하다보니, 실제 대출 실행할 땐 이자가 얼마가 될지 모릅니다.

  내용을 최종 확인 했다면 계약을 진행하면 됩니다. 대출 계약을 하면 그 즉시 돈이 생기는게 아니라 말 그대로 "계약"만 한 것입니다. 별도로 지정한 대출 실행일에 "돈 보내기" 버튼을 클릭해야지 실제 대출이 실행됩니다.

  계약을 하고나면 카카오뱅크의 계좌 목록에 '청년 전월세보증금 대출' 항목이 생기게 됩니다. 대출 실행 16일 전이라고 떠있네요. 16일 뒤에 대출 실행이 가능해집니다. 대출 실행 당일에 인지세 35,000원과 보증료 40,620원이 카카오뱅크 계좌에 있어야 합니다. 대출 실행 직전에 저 돈이 빠져나간 후 대출이 실행되거든요. 근데 집주인이 LH라서 보증보험료 40,620원 안 내도 되는데... 살짝 아까운 느낌입니다.

  청년 전월세보증금 대출 실행  

  16일이 지나서 대출 실행일이 되었습니다. 대출 금리가 2.663%으로 최초 대출 신청 기준으로 0.028%가 올랐습니다. 금리 많이 올린다고 하는데.. 순식간에 쭉 오르네요.

  대출 실행은 오전 6시부터 가능합니다. 오전에 이사 준비를 하면서 대출 실행을 하면 됩니다. 실행하면 돈이 바로 들어갑니다.

  대출 실행을 하니까 대출 잔액이 1억이 되었고 LH로부터 보증금 정상 입금 문자를 받았습니다. 이제 입주를 위한 보증금 문제는 모두 해결되었습니다.

  대출 부분상환 하기  

  이사 당일에 원래 살던 집 보증금을 바로 받을 수 있을지 알 수 없었기 때문에 1억을 전부 다 받았지만, 다행히 이사 당일에 보증금 2,500만원을 바로 받았습니다. 그래서 이사 후 당일에 2,500만원 정도 부분 상환을 했습니다. 신기한건 당일 발생한 대출이자를 같이 상환하는 방식이라서 상환 금액 이외에 부분 이자도 같이 준비를 해야 합니다.

  2,500만원을 상환해서 대출금이 7,500만원이 남았습니다. 이렇게 1년에 내야 할 이자가 266만 3천원(월 221,916원)에서 199만 7,250원(월 166,437원)으로 줄어들었습니다. 2년 기준으로 133만 1,500원을 덜 냅니다. 6년 기준으로 거의 400만원에 가까운 돈을 아낄 수 있게 되었습니다. 월급 들어오면 조금씩 원금을 상환하면서 이자를 줄여봐야겠습니다.

  마지막 - 주민등록등본 제출  

  대출 실행을 하고나면 전입신고 후 주민등록등본을 제출해야 합니다. 이사가려는 곳에 실제로 전입신고를 했는지 확인하기 위한 목적입니다. 주민등록등본을 인쇄한 후 깔끔하게 촬영한 후 첨부하면 됩니다.

  주민등록등본에 문제가 없다면 카카오뱅크로부터 '대출 관련 전입신고 사실이 확인되었습니다.' 라는 문자를 받게 됩니다.

  서류 제출 및 대출 실행까지 주의사항  

1. 대출 실행날까지 신용점수에 큰 영향을 주는 행위를 하면 안 됨 (예 : 마이너스 통장 발급)
2. 모든 서류는 인쇄 후 카메라로 촬영해야 한다.
3. 직접 자필 기록 시 서류에 직접 적어야 한다. 포스트잇이나 다른 종이에 적은 후 같이 찍으면 안 됨
4. 이자는 대출 실행일 기준이다. 그러므로 실행일 이전 까지의 대출 이자는 참고로만 봐야 한다.
5. 다른 은행에 대출 신청을 해둔게 있다면, 필히 취소를 해야 함. 왜냐하면 전세자금대출은 한 사람당 하나의 은행에서만 실행 가능한데, 카카오뱅크에서 하려고 했지만 타 은행에서 이미 전산으로 잡아놓고 진행 중이라면, 전산에서 취소가 되지 않는 이상 카카오뱅크는 아무 처리를 할 수 없음

  그 외는 별 다른 문제가 없었습니다. 오프라인 영업소가 없는 카카오뱅크였지만 전화 상담으로 모든 업무 처리가 잘 되어서 괜찮았습니다.

  마무리  

  이번 포스팅에서 설명한 카카오뱅크의 대출 과정은 대출 상품의 종류나 시점에 따라서 많이 달라질 수 있습니다. 따라서 참고만 바라며, 대출 신청에 많은 도움이 되었으면 좋겠습니다. 감사합니다. :)